La rinegoziazione di un mutuo e la portabilità
La rinegoziazione del mutuo è una possibilità che possiamo concordare con la nostra banca e
può essere una buona alternativa al trasferimento.
La banca ci dà la possibilità di rivedere i termini del nostro contratto di mutuo, per portare il rimborso del prestito a condizioni più in linea con la nostra possibilità finanziaria.
La rinegoziazione del mutuo non deve essere confusa con la surrogazione o sostituzione dello stesso e, a tal proposito, se la banca non intende procedere alla rinegoziazione del mutuo, la cui natura esige il consenso anche della banca mutuante, il debitore potrebbe, allora, sfruttare la portabilità di quest’ultimo rivolgendosi ad un altro istituto di credito che potrebbe, quindi, soddisfare le sue diverse esigenze economico-contrattuali (surroga).
La procedura della surroga, nota anche più semplicemente come “portabilità del mutuo”, consente invece di “trasferire” il proprio mutuo da una banca ad un’altra, con la possibilità di modificare i parametri del mutuo stesso.
I principali vantaggi della portabilità del mutuo (o surroga del mutuo) sono la possibilità di trasferire il proprio mutuo presso un’altra banca, ottenendo condizioni migliorative ed a costo zero; con la surroga si scelgono le condizioni di mutuo offerte dalla nuova banca, ed è quindi possibile modificare il tipo di tasso (si può scegliere anche il tasso fisso), lo spread e la durata del vecchio mutuo; il mutuo proposto dalla nuova banca può anche prevedere spese periodiche (assicurazione, incasso rata, gestione, etc) minori o nulle rispetto al mutuo originario, permettendo così un risparmio aggiuntivo a quello ottenuto con la riduzione dello spread.
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