Come prevenire il sovraindebitamento

Le fonti di indebitamento delle famiglie sono molteplici (costo di beni e servizi, pagamenti di tariffe e utenze, canoni di locazione, etc.). Ecco perchè, prima di contrarre un debito dobbiamo calcolare attentamente l’impegno finanziario che comporta e chiederci, fin da subito, se saremo in grado di saldarlo o meno.

Esistono tre livelli di indebitamento:

  • Indebitamentocontrollato”: è lo strumento che utilizziamo per far fronte a spese consistenti, diluendo il loro pagamento nel tempo. Se correttamente utilizzato, questo strumento ci permette di far fronte a spese difficili da affrontare. In questo caso riusciremo a tenere sotto controllo l’impegno di denaro che comporta
  • Indebitamento eccessivo: quando si crea uno sbilanciamento tra debiti contratti e la loro capacità di rimborso
  • Sovraindebitamento: anche facendo ricorso a tutto il nostro patrimonio (vendendo i nostri beni mobili o immobili, ad esempio) non è possibile rimborsare i debiti.

 

Per sovraindebitamento si intende una situazione di perdurante squilibrio tra le obbligazioni assunte e il patrimonio prontamente liquidabile per farvi fronte, che determina la rilevante difficoltà di adempiere le proprie obbligazioni, ovvero la definitiva incapacità di adempierle regolarmente.

Ma come si arriva a sovraindebitarsi? Per spiegarlo dobbiamo ricordare che esistono diversi tipi di sovraindebitamento: c’è quello attivo (che si verifica quando le persone spendono eccessivamente senza essere consapevoli dei debiti che contraggono) e quello passivo (quando accadono imprevisti per i quali ci si deve indebitare come gravi malattie, incidenti, ecc.). Ma anche il sovraindebitamento misto, quando coesistono sia sovraindebitamento attivo che passivo.

Si parla invece di sovraindebitamento differito, quando si verifica nel tempo: per esempio quando un giovane pesa all’economia della famiglia perché senza lavoro o quando un parente anziano, che contribuiva al reddito famigliare, muore.

Possiamo poi riconoscere differenti tipi di fattori che portano al sovraindebitamento. I primi sono economici:

  • Cattiva gestione delle risorse finanziarie
  • Variazione dei tassid’interesse
  • Aumento del costo della vita
  • Crisi economica
  • Spese impreviste (es. accertamenti fiscali, ecc.)

Altri sono sociali:

  • Problemi lavorativi(perdita del lavoro, cassa integrazione, ecc.)
  • Problemi familiari(divorzi, decessi, mantenimento dei figli, ecc.)
  • Problemi di salute(gravi malattie, cure necessarie inaspettate, ecc.)

Infine psicologici:

  • Patologie psicologiche come gioco d’azzardo, tossicodipendenza, alcolismo, tabagismo

Per saperne di più scarica la guida e guarda i video informativi.

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